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銀行業(yè)從業(yè)資格考試個人理財 銀行從業(yè)初級個人理財題庫篇一

個人理財是指根據(jù)財務(wù)狀況，建立合理的個人財務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動。下面是應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的2024初級銀行從業(yè)資格個人理財強化練習(xí)，希望對大家考試有所幫助。

第1題

06年以前，人民幣理財產(chǎn)品主要是商業(yè)銀行以銀行間債券市場上流通的( )為收益保證，向個人投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品。

a 央行票據(jù)

b 政策性金融債

c 國債

d 企業(yè)長期融資債券

e 風(fēng)險投資產(chǎn)品

【正確答案】：a,b,c

[答案解析] 2006年以前，人民幣理財產(chǎn)品主要是商業(yè)銀行以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場基金和企業(yè)短期融資債券為收益保證，向個人投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品。

第2題

在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有( )。

a 招標(biāo)拍賣發(fā)行方式

b 行政分配方式

c 網(wǎng)上發(fā)行方式

d 網(wǎng)下發(fā)行方式

e 企業(yè)強制購買

【正確答案】：c,d

[答案解析] 在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有兩種：網(wǎng)上發(fā)行方式和網(wǎng)下發(fā)行方式。網(wǎng)上發(fā)行方式，是指將所發(fā)行的基金單位通過與證券交易所的交易系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的全國各地的證券營業(yè)部，向廣大的社會公眾發(fā)售基金單位的發(fā)行方式。網(wǎng)下發(fā)行方式，是指將所要發(fā)行的基金通過分布在一定地區(qū)的證券或銀行營業(yè)網(wǎng)點，向社會公眾發(fā)售基金單位的發(fā)行方式。

第3題

下列保險產(chǎn)品中，屬于財產(chǎn)保險的是( )。

a 運輸工具保險

b 環(huán)境責(zé)任保險

c 醫(yī)療保險

d 分紅型壽險

e 工程保險

【正確答案】：a,b,e

[答案解析] 選項c屬于人身保險;選項d屬于投資型保險。

第4題

境內(nèi)商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人，除中國銀監(jiān)會規(guī)定的職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括( )等。

a 發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行投資指令違法、違規(guī)的，及時向國家外匯管理局報告

b 協(xié)助國家外匯管理局檢查商業(yè)銀行資金的境外運用情況

c 按照規(guī)定，辦理國際收支統(tǒng)計申報

d 為商業(yè)銀行按理財計劃開設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶

e 代理客戶進行境外投資理財業(yè)務(wù)

【正確答案】：a,b,c,d

[答案解析] 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人：“除中國銀監(jiān)會規(guī)定的職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：(一)為商業(yè)銀行按理財計劃開設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶;(二)監(jiān)督商業(yè)銀行的投資運作，發(fā)現(xiàn)其投資指令違法、違規(guī)的，及時向外匯局報告;(三)保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于15年;(四)按照規(guī)定，辦理國際收支統(tǒng)計申報;(五)協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運用情況;(六)外匯局根據(jù)審慎監(jiān)管原則規(guī)定的其他職責(zé)?！?/p>

第5題

銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有( )。

a 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

b 限制分配紅利和其他收入

c 責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

d 停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)

e 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

【正確答案】：a,b,c,d

[答案解析] 銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取以下措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);②限制分配紅利和其他收入;③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)。

第6題

按照產(chǎn)品設(shè)計思路和運用金融工具的不同，外匯理財產(chǎn)品可分為( )。

a 浮動收益類

b 實盤操作類

c 個人外匯存款類

d 結(jié)構(gòu)投資類

e 風(fēng)險投資類

【正確答案】：a,b,c,d

[答案解析] 按照產(chǎn)品設(shè)計思路和運用金融工具的不同，外匯理財產(chǎn)品可以分為浮動收益類、實盤操作類、個人外匯存款類、結(jié)構(gòu)投資類和期權(quán)類等。

第7題

債券的構(gòu)成要件是( )。

a 利率

b 匯率

c 期限

d 面額

【正確答案】：a,c,d,e

[答案解析] 債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明債券發(fā)行機構(gòu)、面額、期限、利率等事項。

第8題

緊急預(yù)備金的來源包括( )。

a 中長期債券

b 短期定期存款

c 活期存款

d 貨幣市場基金

e 信用卡透支額度

【正確答案】：b,c,d

[答案解析] 緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備：一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。

第9題

現(xiàn)金流量表把企業(yè)活動分為( )。

a 經(jīng)營活動

b 管理活動

c 投資活動

d 籌資活動

e 銷售活動

【正確答案】：a,c,d

[答案解析] 現(xiàn)金流量表的基本結(jié)構(gòu)包括：經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動各自的現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出信息。

第10題

個人存款包括( )。

a 教育儲蓄存款

b 定期存款

c 活期存款

d 協(xié)定存款

e 養(yǎng)老金存款

【正確答案】：a,b,c

[答案解析] 協(xié)定存款是對公存款的一種。養(yǎng)老金也稱退休金、退休費，是一種最主要的養(yǎng)老保險待遇。由政府、公司、金融機構(gòu)等向因年老或疾病失去勞動能力的人按月支付的資金。

第11題

下列應(yīng)繳納個人所得稅的有( )。

a 資本利得

b 股息所得

c 利息所得

d 福利費

e 住房公積金

【正確答案】：b,c

[答案解析] 資本利得和福利費免征個人所得稅;住房公積金不是個人所得。

第12題

保險產(chǎn)品的功能包括( )。

a 補償損失

b 分?jǐn)倱p失

c 轉(zhuǎn)移風(fēng)險

d 套期保值

e 獲得收益

【正確答案】：a,b,c

[答案解析] 套期保值是金融衍生品的功能。投資型保險產(chǎn)品也不能保證一定可以獲得收益。轉(zhuǎn)移風(fēng)險、分?jǐn)倱p失、補償損失、融通資金的職能是保險產(chǎn)品的功能。

第13題

銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法，正確的是( )。

a 對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

b 不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

c 熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

d 為客戶信息保密

e 對風(fēng)險性理財產(chǎn)品的收益率做出承諾

【正確答案】：a,b,d

[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假、誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

第14題

對于個人而言，利率水平的變動會影響其( )。

a 投資決策的意愿

b 消費支出

c 對投資收益的預(yù)期

d 投資機會成本

e 從銀行獲取各種信貸的融資成本

【正確答案】：a,b,c,d,e

[答案解析] 利率水平的變動會影響個人從銀行獲取各種信貸的融資成本(包括機會成本);影響人們對投資收益的預(yù)期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿。

第15題

債券的發(fā)行額與( )有關(guān)。

a 發(fā)行者所需資金的數(shù)量

b 發(fā)行者的信譽

c 國家法律規(guī)定

d 債券種類

e 國際貿(mào)易

【正確答案】：a,b,c,d

[答案解析] 債券的發(fā)行額與發(fā)行者所需資金的數(shù)量、發(fā)行者的信譽、國家法律規(guī)定及債券種類有關(guān)。

第16題

在我國，證券公司自營業(yè)務(wù)( )。

a 必須與其他業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離

b 資金的出入必須以公司的名義進行

c 必須通過專用的自營席位進行

d 投資決策、投資操作、風(fēng)險監(jiān)控的機構(gòu)和職能必須相互獨立

e 必須與其他業(yè)務(wù)共同進行

【正確答案】：a,b,c,d

[答案解析] 由于自營業(yè)務(wù)具有投機性，業(yè)務(wù)風(fēng)險比較大的`特點，必須與其他業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離。

第17題

政策性銀行的基本特征包括( )。

a 以營利為目的

b 有獨自的法律依據(jù)

c 具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

d 不參與信用創(chuàng)造

e 遵循特殊的融資原則

【正確答案】：b,c,d,e

[答案解析] 政策性銀行是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟、促進社會進步、進行宏觀經(jīng)濟管理工具的金融機構(gòu)。政策性銀行的基本特征包括：①由政府出資創(chuàng)立、參股、保證或扶植;②不以營利為目的;③具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域;④遵循特殊的融資原則;⑤有獨自的法律依據(jù);⑥不參與信用創(chuàng)造。

第18題

下列屬于年金收付形式的是( )。

a 分期付款賒購

b 分期償還貸款

c 發(fā)放養(yǎng)老金

d 固定資產(chǎn)折舊

e 投資收益

【正確答案】：a,b,c,d

[答案解析] 年金收付形式有：分期付款賒購、分期償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、分期支付工程款、固定資產(chǎn)折舊等。

第19題

商業(yè)票據(jù)的特點是( )。

a 融資成本高

b 融資靈活

c 對利率不敏感

d 票據(jù)期限短

e 流動性差

【正確答案】：b,d

[答案解析] 商業(yè)票據(jù)是一種無擔(dān)保、可轉(zhuǎn)讓的短期期票，通常是不記名的，有確定的金額及到期目。與存款單一樣，商業(yè)票據(jù)是籌措流動資金的工具。從融資成本看，發(fā)行商業(yè)票據(jù)與存款單應(yīng)沒有什么區(qū)別，因為兩者的收益率是相當(dāng)?shù)?，但商業(yè)票據(jù)的期限通常在30天以內(nèi)，以避免與存款單市場競爭。從這里看出其特點是：融資靈活、票據(jù)期限短。

第20題

各銀行個人理財業(yè)務(wù)人員適宜的“交流合作”有( )。

a 交流客戶信息

b 參加國際會議

c 復(fù)習(xí)個人理財考試知識要點

d 互送本行將要推出的理財產(chǎn)品信息

e 大廳客戶的隱私

【正確答案】：b,c

[答案解析] 選項a、d、e均屬于秘密信息，不適宜同業(yè)間工作人員的“交流合作”。

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